פלטפורמה חדשנית להשקעות
ולאשראי חוץ בנקאי

בתפעול חברת ניהול נאמנויות

צרו איתנו קשר

  • שדה זה הינו למטרות אימות וצריך להישאר ללא שינויים.

Certa – הדרך לחיבור בטוח בין משקיעים ללווים

העולם משתנה. דרכי פעולה שהכרנו עוברים שינוי דרמטי – בצרכנות, בתחבורה, בתרבות ובפנאי ועכשיו גם בבנקאות ובפיננסים. כלכלה שיתופית והלוואות בין אנשים ( PEER TO PEER ) הפכו להיות מודל מוביל בעולם המערבי, והוא משתכלל מיום ליום.

הפלטפורמה של certa מחברת בין אנשים שיש להם כסף פנוי לבין אנשים שצריכים כסף. בלי תיווך של בנקים.

למשקיעים- מובטחת תשואה הוגנת ומבוטחת, ללווים- מובטחת הלוואה בתנאים הוגנים.

החיבור נעשה באמצעות הפלטפורמה הדיגיטלית של certa. נקודת מפגש אינטרנטית ייחודית וראשונה מסוגה בישראל.

לצד היותנו חברת טכנולוגית אינטרנטית מתקדמת אנו עדיין מאמינים כי ישנם תהליכים שמצריכים מגע אישי, ולכן,  , הלווים מוזמנים לפגישת היכרות אישית על מנת להעניק לכל אחד ייעוץ אישי ולהתאים את ההלוואה לצרכיו, ליכולותיו ולנכסיו. ולכל משקיע אנו מציעים פגישה על מנת לאפיין יחד את צרכיו ורצונותיו ולהתאים לו את ההשקעה במוצר הנכון ביותר.

ניצול הכוח החברתי הטמון בפלטפורמת האינטרנט בשילוב בנקאות חדשה גמישה ומתואמת אישית הן למשקיע והן ללווה, אשר מתבטא ביצירת מוצרים פיננסים חכמים, המאפשרים מתן אשראי חוץ בנקאי תוך הפעלת מנגנון חיתום  באוריינטציה של בנקים למשכנתאות. כך נפתח עולם של הזדמנויות חדשות למשקיעים בתחום הנדל"ן ולמשפחות בישראל השואפות להתרוממות כלכלית.

***אי עמידה בתשלומי ההלוואה עלול לגרום לחיוב בריבית פיגורים ובהליכי הוצאה לפועל ומימוש הנכס 

מי אנחנו

מייסדי החברה מגיעים מסקטורים עסקיים מגוונים בתחום המשכנתאות והאשראי, כל אחד מומחה במקצועו שלו ויחד אנחנו מתמזגים לפלטפורמה מאוחדת המייצרת מצוינות ומקצועיות: פלטפורמה אינטרנטית למשכנתאות חוץ בנקאיות . certa איננה זירה של יזמים הרפתקנים התופסים "טרמפ" על רוח הזמן, אלא גוף שעומדים מאחוריו אנשי פיננסים מקצועיים, המובילים בתחום האשראי החוץ בנקאי בישראל. מאחורינו, ניסיון של שנים והכרות עמוקה עם דרכי הפעולה בהיקפי עסקאות של עשרות מיליוני שקלים.

החברה העוסקת במתן פתרונות פיננסים מיוחדים, לתקופות שונות ובמסגרת של הלוואות בתנאים משתנים, עם מגוון רחב של פתרונות אשראיים המותאמים ליכולת ההחזר החודשי של כל לווה ולווה. בשונה מבנקים מסחריים, החברה פיתחה מודל כלכלי המאפשר ללווה לקבל הלוואות לתקופות ארוכות המבטיחות יציבות מרבית הן ללווה והן למשקיעים.

ל- certa  צוות מקצועי, מיומן ואמין של עורכי דין, רואי חשבון וצוותי חשיבה המתמחים בנושא ומלווים את התהליך מתחילתו ועד סופו ולאורך כל תקופת ההשקעה וההלוואה.

השיטה

certa  מעניקה למשקיע תשואה הוגנת מבוטחת במשכנתא על נכס נדל"ן ומעניקה ללווה פיתרון יעיל,מהיר, ישיר ופשוט לביצוע הלוואות קצרות מועד וארוכות.

משקיעים : אתם בוחרים את סכום ההשקעה ואת המוצר שמתאים לכם.

לווים : אתם בוחרים את סוג המשכנתא שמתאימה לכם ואת הסכום שלו אתם זקוקים .

אנחנו: נפגשים עם הלווים, בוחנים את הנכסים והביטחונות, מבצעים שמאות, ומחתמים את התיק.

חשוב לדעת :

  •   הכסף מועבר לחשבון בנק בנאמנות המנוהל על ידי חברת ניהול נאמנויות והוא משתחרר ללווה רק לאחר ביצוע  ורישום הביטחונות הנדרשים עבור נאמן הבטחונות של הפלטפורמה.
  • הביטחונות נשארים בנאמנות לאורך כל תקופת ההלוואה עד לסילוקה המלא והמוחלט אצל נאמן הבטחונות משרד עורכי דין ברוכשטיין, בירו, רייף רוהר ושות'.
  • הלווים – מוזמנים לפגישה אישית במשרדי החברה, במהלכה אנחנו עושים זיהוי מדויק של הצרכים ומוצאים את הפתרון האשראי האופטימאלי, דואגים שההחזרים החודשיים וסכום ההלוואה יהיו במסגרת היכולות ולכן יותאמו באופן אישי לכל לווה.

התהליך:

לאחר פגישת התרשמות עם הלווים וסיכום התנאים המסחריים התהליך ימשיך באופן הבא:

  • החברה מוציאה שמאי (מרשימת שמאים מורשים ומוסמכים על ידי החברה) לבדיקת הנכס נשוא ההלוואה.
  • דו"ח השמאות מהווה בסיס לקיום העסקה והחלטה לגבי סכום ההלוואה הסופי.
  • הלווה מקבל גילוי נאות ולוח סילוקין בהם מופיעים כל התנאים המסחריים של ההלוואה, לאחר אישורו להתקדם חותם הלווה על מסמכי ההלוואה ומבצע את הביטחונות הנדרשים לשחרור הכסף והקמת ההלוואה.

מתן ההלוואה כפוף להליך חיתום הן של הלווה והן של הנכס הממושכן כבטוחה למתן ההלוואה. החברה מלווה את התהליך ומעניקה ליווי משפטי, שמאי, פיננסי וניהולי לאורך כל התקופה.

השעבוד נרשם כדין תוך תקופת זמן קצובה ממועד החתימה על הסכם ההלוואה, הנכסים והלווים מבוטחים והחברה מספקת דוחות למשקיעים. החברה מעמידה לרשות הלווים אשראי המתבסס על בטוחות מגוונות לרבות משקים ברי רשות במושבים, משרדים, חנויות ונדל"ן למגורים.

אי עמידה בתשלומי ההלוואה עלול לגרום לחיוב בריבית פיגורים ובהליכי הוצאה לפועל ומימוש הנכס

נאמנויות

לחברות הנאמנות תפקיד מפתח במסגרת הפעילות של הפלטפורמה, הנאמן המתפעל אחראי לקליטת כספי המשקיעים, העברתם ללווים והפקדת התשואות למשקיעים מידי חודש כך שכספי המשקיעים בטוחים בחשבון הבנק של חברת הנאמנות. נאמן הבטוחות נרשם על גבי כל הבטוחות של הפלטפורמה ובכך מעניק ביטחון הן למשקיע והן ללווה על ידי ניהול הבטוחה ברישום ובהסרת רישומי המשכנתאות.

הביטחונות

כל ההלוואות למעט סרטא סולו מגובות ברישום משכנתה על הזכויות בנכס.

השעבוד נרשם כדין.

כל בעלי הנכס נרשמים כלווים.

הנכס המשועבד מבוטח בפוליסת ביטוח נכס.

כל הנכסים הינם נכסי נדל"ן הרשומים בישראל כחוק ואשר המצב המשפטי שלהם מאפשר רישום משכנתה כדין  ורק לאחר ביצוע שמאות על ידי שמאי המאושר על ידי החברה ובהתאם לתנאים ולדרישות החברה (השמאות מותאמת למשכנתאות בנקאיות וחוץ בנקאיות).

גובה ההלוואה לא עולה על 50 עד 60 אחוז  בהתאם לסוג ההלוואה משווי הנכס על פי השמאות ובהתאם לשווי השוק של הנכס.

מכל הלוואה יופרשו בין 2% ל-10% מגובה ההלוואה לצורך כרית בטחון לצורך הבטחת התשלומים החודשיים.  כמו כן החברה מתחייבת לעבות את כרית הביטחון בגובה של 25% מסך רווחיה.

לא יהוו בטחונות על נכסים מסוג:

  • ליוויי בנייה בעל אופי יזמי
  • קרקע חקלאית
  • מושות מעבר לארבעה דיירים

בנוסף: נחלות לא ייעלו על 40% לאחר הפחתת דמי הסכמה למנהל

 

** כפוף להלוואות מסוג משכנתה

צד משקיע

כיצד הכסף שלי מבוטח?

ביטוח הכסף נעשה במספר אופנים:

  • שיעבוד נכסי נדל"ן באחוז שלא עולה על 60% משווי השוק של הנכס.  (שווי השוק של הנכס נקבע על ידי שמאי מוסמך של חברת הניהול ועומד בתקנים המחמירים ביותר של הבדיקות).
  •  כל הנכסים מבוטחים בביטוח נכס המשועבד בשיעבוד מתאים  וככל הניתן על כל לווה להיות מבוטח גם בביטוח חיים עם שיעבוד מתאים.
  • נאמן שתפקידו לוודא כי כספי המשקיעים ככספי מלווים אינם מועברים ללווים לפני ביצוע הביטחונות הנדרשים וכל התשלומים החודשיים קרן ו/או הריבית משולמים דרך חשבונו.
  • פיקוח ורישיון- החברה פועלת תחת פיקוח ומנוהלת עם רישיון הן בהיבט הטכנולוגי (חוק P2P), הן כלפי המשקיעים והן כלפי הלווים (חוק הלוואות חוץ בנקאיות וחוק אשראי הוגן ).

איך מתבצע הרישום על הנכס?

משכנתא היא הלוואה שניתנת כנגד משכון נכס, ב- certa  כל ההלוואות למעט סרטא סולו ניתנות כנגד משכון של נכסי נדל"ן בלבד, ואך ורק כאשר המצב המשפטי של הנכס מאפשר רישום תקין של המשכנתא.

המשכנתא למעשה מעניקה זכות במקרקעין ומשמעותה שיעבוד של המקרקעין על ידי בעל זכות. הבעלות היא לטובת אחר על מנת להבטיח את זכויותיו.

המשכנתא נרשמת על שם הנאמן ו/או נאמן הבטוחה ו/או הפלטפורמה בנכס , אשר מייצג ונאמן לכל המשקיעים בפלטפורמה.

מה קורה אם לווה לא עומד בתשלום החודשי?

לכל הלוואה שמוקמת בפלטפורמה מוקמת יחד איתה כרית בטחון על ידי הלווה, באם הלווה לא עומד בתשלומים, הכרית "תשלם" את חובו . בנוסף לכרית גם חברת הניהול מנהלת כרית מההון העצמי שלה, כך שבמידה והכרית תסתיים קיימת כרית נוספת לביטחון. בשלב כזה הנכס כבר מועבר למימוש על מנת להשיב את כספי הקרן למלווים.

חשוב לציין כי השקעה לא עוברת ללווה באופן ישיר אלא מתפזרת בין כל ההלוואות הקיימות בפלטפורמה ולכן מלבד שתי כריות הביטחון, אי החזר חודשי של לווה בא לידי ביטוי באופן יחסי נמוך מאוד לכל משקיע באשר הוא.

לאן אני מעביר את הכסף? איפה הוא נמצא עד שהוא מגיע ללווה?

הכסף מועבר לחשבון בנק משקיעים אשר נמצא בנאמנות ומוחזק על ידי הנאמן.
המתפעל.
רק כאשר מוצגות לנאמן כל הבטוחות והרישומים המשפטיים הנדרשים, הכסף משוחרר לטובת העמדת ההלוואה ללווה.
לווה יכול לקבל כסף רק לאחר שנרשמת משכנתא.

כמה מס משלמים וכיצד?

המס בגין הכנסה מריבית בפורמט הפלטפורמה הינו 15% , והוא מנוכה מראש על ידי חברת הניהול  משמע : הריבית שעוברת לכל משקיע היא בניכוי המס הנדרש כחוק.

*** לא מדבר על פטורים והטבות מס אישיות.

האם קיימים סיכונים הגלומים בהשקעה?

להבדיל מסוגי השקעות אחרות כאן ההשקעה שלך ניתנת כנגד שיעבוד של נכס . במקביל, גובה ההלוואה שניתנת ללווה לא עולה על 60 אחוז משווי השוק של הנכס.

כך שהסיכון העיקרי הגלום בהשקעה מסוג זה הוא בהינתן  2 תנאים מצטברים :

  1. ירידת ערך הנכסים בכ-40% לפחות
  2. אי תשלום של הלווים

במקרה של אי תשלום הנכס יוצא למימוש והפלטפורמה מממשת את הבטוחה

לדוגמה במספרים :

שווי הנכס הינו 1 מיליון ₪ . לווה יכול לקבל הלוואה של עד 600,000 ₪

אני משקיע 100,000 ₪ בפלטפורמה .

נכון למועד ההשקעה שלי קיימים נכסים בשווי של 100 מיליון ₪ בפלטפורמה , ועליהם סך הלוואות כולל של 50 מיליון ₪

הערך של ההשקעה שלי הופך להיות 100,000 ₪ חלקי 50 מיליון ₪ של הלוואות.

מה קורה אם אני רוצה לקבל את ההשקעה שלי חזרה? האם יש לי התחייבות?

. ההשקעה מתבצעת לתקופה בהתאם למוצר בו בחרתם להשקיע (ראה: מעוניין להשקיע : מוצרים להשקעה).

בהתאם למוצר שבו בחרתם אם מסיבה כלשהי תרצו את כספכם בחזרה תוכלו להגיש בקשה בכתב במועד המתאים בהתאם לסעיף הרלוונטי בהסכם ההצטרפות ובתפריט המוצרים .

ומה קורה אם לא נמצאה הלוואה מתאימה לכסף שלי ?

תוך 45 ימים אנחנו מתחייבים להחזיר את הכסף .

צד לווה

כמה כסף אני יכול לקבל?

כמות הכסף המקסימאלית להלוואה נקבעת על פי שווי השוק של הנכס אשר נקבע על פי שמאי של חברת הניהול.

אחוז המימון המקסימאלי שיכול לקבל לווה הוא 60 אחוז משווי השוק של הנכס שנקבע .

(לדוגמא : אם השמאי קבע ששווי הנכס עומד על 1,000,000 ₪ אזי גובה ההלוואה המקסימאלי הינו 600,000 ₪)

מה זו משכנתא?

המשכנתא למעשה מעניקה זכות במקרקעין ומשמעותה שיעבוד של המקרקעין על ידי בעל זכות הבעלות (הלווה) בלבד לטובת אחר (הנאמן / המשקיע) על מנת להבטיח את זכויותיו.

ב- certa כל ההלוואות ניתנות כנגד משכון של נכסי נדל"ן בלבד  כאשר המצב המשפטי של הנכס מאפשר רישום תקין של המשכנתא.

המשכנתא נרשמת על שם הנאמן, אשר מייצג את המשקיעים בפלטפורמה.

מה קורה במידה ואני לא עומד בתשלומים?

בעת הקמת ההלוואה קמה גם כרית בטחון. במידה וחודש מסוים היה קושי ונוצר חוב, כרית הביטחון תוכל להבטיח את ההחזר.  לאחר מספר תשלומים (עד 3 ) או לחילופין בהגעת הלווה לסכום חוב מסוים, נשלחת אזהרה ולאחר מכן הנכס יוצא למימוש על ידי כונס נכסים. רק כונס נכסים מורשה רשאי לבצע פעולות של מכירת הנכס והכול נעשה בהתאם לחוק.

האם המלווה יכול לדפוק לי על הדלת?

לא. המלווים והלווים לא מכירים אחד את השני כלל! המלווים מעבירים את הכסף שלהם לנאמן, וחברת הניהול פוגשת את הלווים. ברגע שקמה הלוואה חברת הניהול מבקשת מהנאמן להעביר את הכסף ללווה.

תוך כמה זמן אפשר לקבל את ההלוואה?

תהליך של קבלת ההלוואה משתנה מלווה ללווה.

כדי לקבל את ההלוואה יש לעבור בעזרתנו מס' שלבים:

  1. לבצע שמאות
  2. לחתום על האישור העקרוני
  3. לחתום על מסמכי ההלוואה
  4. לבצע בטחונות

אז למה לקחת אצלכם משכנתא ולא בבנק?

היתרון היחסי שלנו הוא שאנחנו מתאימים את ההלוואה לצרכי הלווה בדיוק מירבי.
הבנקים עובדים לפי קריטריונים נוקשים, ואילו הפלטפורמה הייחודית של certa מאפשרת לנו להיות גמישים יותר עם רמת הקשבה גבוהה יותר כדי לספק את הפתרונות האידיאליים עבור כל הלווים שלנו.

צרו איתנו קשר

  • שדה זה הינו למטרות אימות וצריך להישאר ללא שינויים.
דילוג לתוכן